5 причин не боятися колекторів МФО

Однією з ключових причин, за якими багато українців не поспішають звертатися в МФО, є стереотипи про роботу колекторів. Спілкуються вони виключно по-хамськи і тероризують не тільки боржника, а й його родичів, друзів, знайомих. Насправді більшість стереотипів залишаються стереотипами і не мають нічого спільного з власними службами стягнення мікрофінансових організацій. У цій статті ми доповнимо інйормацію зі статті на сайті obozrevatel.com і поговоримо про 5-ти причини, за якими боятися колекторів точно не варто.

Причина 1. Колектори МФО діють в повній відповідності з законом

Так, в Україні поки не прийнятий спеціальний закон про МФО, проте діяльність подібних компаній регулюється Цивільним кодексом та іншими нормативними актами. Мікрофінансові організації проходять реєстрацію в якості юридичної особи, на їх діяльність звертають пильну увагу фінансові регулятори. Відповідно на дії співробітників компанії в будь-який момент може бути подана скарга в контролюючі інстанції і МФО всіляко намагаються їх уникати.

У компетенції власних колекторів мікрофінансової компанії взаємодію з боржником і третіми особами в рамках закону і корпоративного регламенту.

Зазвичай розмови обмежуються нагадуванням про суму заборгованості, уточнення терміну погашення. Нерідко колектори і зовсім допомагають боржнику, підбираючи зручні варіанти оформлення пролонгації позики або реструктуризації боргу.

Якщо ж у вас виникли претензії з приводу роботи служби стягнення, то можете сміливо направляти їх на адресу МФО - звернення буде розглянуто і по відношенню до співробітника будуть прийняті дисциплінарні заходи.

Причина 2. Співробітники служби безпеки МФО лояльніше представників колекторських агентств

На етапі нетривалої прострочки (зазвичай 30-40 днів) з вами працюють фахівці служби стягнення МФО, і тільки після закінчення певного терміну борг може бути проданий колекторським агентствам. Співробітники мікрофінансових організацій майже завжди лояльніше до позичальника, ніж компанії, що купляють чужі боргові зобов'язання. Тому ви можете не побоюватися "телефонного терору". Більш того, йти на контакт з представниками кредитора в ваших інтересах - тоді дзвінки за контактними номерами ваших рідних і друзів малоймовірні.

Якщо ж позичальник не йде на контакт зі співробітниками служби стягнення МФО, то вони можуть почати телефонувати людям, яких ви вказали в якості контактів. Можливі дзвінки на роботу, проте в ході розмови представник кредитора лише попросить співрозмовника передати боржникові певну інформацію. Практика показує, що персональний контакт з мікрофінансової організацією дозволяє уникнути взаємодії її співробітників з третіми особами. Тому при виникненні прострочення варто самостійно зателефонувати кредитору і повідомити про ситуацію, що склалася.

Причина 3. Колекторів можна притягнути до відповідальності

Якщо вам здається, що представники служби безпеки МФО або колекторського агентства порушують вимоги чинного законодавства, то ви маєте право звернутися до правоохоронних органів з відповідною заявою. Найчастіше боржники скаржаться на погрози і образи по телефону, але саме тоді, коли їх борг уже був проданий колекторському агентству. В цьому випадку слід зберігати спокій і зібрати максимум доказів для звернення в контролюючі організації. Що може знадобитися:

• диктофонний запис розмови з колектором;
• скріншоти листувань в соціальних мережах;
• збережені SMS-повідомлення та електронні листи;
• копія договору, укладеного з МФО.

Пам'ятайте, що колектори не мають права робити по відношенню до вас будь-яких дій - вони можуть тільки інформувати і словесно переконувати повернути борг. Всі повідомлення про вилучення майна і таке інше є лише способом залякати боржника. Зазвичай до нього вдаються все ті ж колекторські агентства. Описати майно можуть лише за рішенням суду - МФО таких повноважень не має. Тому будьте впевнені у своїй безпеці і збереження майна до судового рішення.

Причина 4. Кредитори все частіше звертаються до суду

Останнім часом мікрофінансові організації все частіше звертаються до суду для стягнення боргу. І це на руку боржнику. Не варто боятися судових розглядів - навпаки, для вас це відмінна можливість знизити розмір неустойки і домогтися розстрочки виплати боргу. У гіршому випадку пристави можуть описати майно, однак це крайній захід, до якої суди вдаються вкрай рідко. Ключові причини:

1. Боржник ухиляється від сплати боргу;
2. Протягом тривалого часу платежі за рішенням суду не надходять;
3. Боржник не вживає заходів для пошуку роботи і погашення заборгованості.

Пам'ятайте також, що будь-яке рішення ви можете оскаржити. Якщо МФО подає на вас в суд, то постарайтеся розібратися в нюансах чинного законодавства. По можливості зверніться за допомогою до кваліфікованого юриста. Але навіть у разі, коли ви захищаєте себе самостійно, шанси на успіх високі.

Причина 5. Ви можете домовитися з колекторами на будь-якому етапі

Навіть якщо ваш борг був проданий колекторам, можливість домогтися кращих умов виплати зберігається завжди. По-перше, ви можете піти на контакт з представниками організації і запропонувати комфортний для вас графік погашення заборгованості. Ви будете здивовані, але колектори досить часто йдуть назустріч боржникам і надають відстрочку виплати.

По-друге, ви можете спробувати скористатися послугами компанії, які готові викупити вашу заборгованість у МФО зі значною знижкою і продати її вам. Економія в таких випадках може становити до 70% від суми боргу. Але будьте гранично уважні: такі послуги часто пропонують шахраї, тому співпрацювати варто тільки з авторитетними і перевіреними організаціями. В іншому випадку краще продовжити спілкування з колекторами і погасити борг по закінченню деякого часу.

Як захистити себе від колекторів

Якщо з якихось причин ви все ж продовжуєте боятися пресингу з боку колекторів - слід завчасно убезпечити себе від їх можливих дій. У цій ситуації можна піти двома шляхами:

1. Домовитися з кредитором;
2. Зайняти жорстку оборонну позицію.

Перший варіант підходить боржникам, які не хочуть створювати собі зайвих проблем і планують погасити заборгованість у відповідності з умовами договору, але з якихось причин не можуть. У цій ситуації необхідно одразу ж зв'язатись з кредитором і попросити МФО про відстрочку або надання реструктуризації. На жаль, це організація не зобов'язана йти вам назустріч - це її право, яке компанія не завжди реалізує.

Імовірність отримання відмови в наданні реструктуризації та відстрочення досить висока, особливо на перших етапах стягнення простроченої заборгованості (до 30 днів з моменту її виникнення).

Практика показує, що протягом перших двох місяців мікрофінансові організації намагаються мотивувати боржника виплатити всю суму заборгованості або переконати його в необхідності оформлення пролонгації.

Однак в подальшому ситуація буде змінюватися: як тільки компанія зрозуміє, що ви не в змозі обслуговувати свої боргові зобов'язання, вона напевно піде вам назустріч. При отриманні відмови в реструктуризації зв'яжіться з кредитором повторно через 2-3 тижні і знову викладіть своє прохання. Ви також можете оформити її письмово і відправити на юридичну адресу МФО рекомендованим листом. Компанія може не тільки надати реструктуризацію, але і списати частину нарахованих відсотків, пам'ятайте про це і намагайтеся домовитися з кредитором.

Другий варіант підходить боржникам, які з якихось причин не хочуть погашати свою заборгованість перед кредитором - наприклад, через незгоду з нарахованими відсотками або через фактичного банкрутства, відсутність коштів для виконання боргових зобов'язань. У цій ситуації варто зайняти оборонну позицію і запропонувати кредитору відправитися в суд для врегулювання ситуації. Подати позовну заяву самостійно ви, на жаль, не можете. Тому необхідно чекати від кредитора цього кроку, або закінчення строку позовної давності.

Способи захисту від колекторів в Україні

Зазвичай складності виникають тільки з кредитами під заставу майна - боржників дійсно виселяють з квартир, позбавляють автомобілів та інших цінних речей. Ситуація зі звичайними споживчими кредитами і тим більше мікропозик йде простіше: всі, що загрожує боржнику навіть при продажу боргу колекторам - це психологічний пресинг і можливий судовий розгляд.

Боятися суду не варто. Більш того, навіть при задоволенні вимог кредитора ви можете попросити суд про відстрочку виконання рішення з огляду на важке фінансове становище.

Відзначимо найбільш ефективні способи захисту від колекторів:

1. Зміна номера телефону і використання блокіраторів дзвінків. Відмінне рішення в ситуації, коли служба стягнення набридає постійними дзвінками;
2. Скарга в правоохоронні органи. Ви можете заявити про загрозу або здирництві - ймовірність залучення колекторів до відповідальності вкрай мала, але сам факт звернення може мотивувати їх зменшити запал;
3. Допомога юристів і антиколекторів. Десятки компаній готові представити ваші інтереси перед кредитором і взяти процедуру врегулювання суперечок на себе.

Пам'ятайте, що де-факто колекторське агентство являє собою звичайну фінансову факторингову групу. В її розпорядженні лише call-центр з кількома десятками співробітників, навчених телефонувати і говорити завчені фрази. Ніхто вас не заарештує, ніхто не опише майно без рішення суду і ніхто з великою часткою ймовірності до вас не приїде. Делите все, що говорять колектори, мінімум на 10 і вирішуйте проблему з боргом в правовому полі.